Fallo en mi contra por una deuda en Nueva York: qué hacer

El banco debe enviarle por correo un Exemption Notice (Aviso de Exención) y dos Exemption Claim Forms (formularios de reclamo de exención, para proteger bienes). Marque el tipo de dinero exento (por ejemplo, Seguro Social, SSI, seguro de desempleo, pensión, manutención de hijos, o salario ganado en los últimos 60 días — 90% exento), firme, y envíe por correo o entregue un formulario al acreedor o a su abogado y otro al banco dentro de los 20 días desde el matasellos del sobre. Adjunte pruebas como una carta de concesión de beneficios o dos meses de estados de cuenta bancarios. Si usted envía pruebas, el abogado del acreedor debe liberar el dinero dentro de los 7 días. Si el acreedor no va al tribunal a objetar dentro de los 8 días, el banco debe liberar el dinero 8 días después del matasellos del sobre que usted usó para enviar el formulario de reclamo al banco (u 8 días después de que lo entregó en mano). No cumplir los 20 días no hace que pierda sus derechos de exención. No necesita un abogado para hacer un reclamo. (CPLR 5222-a)

Una ejecución sobre ingresos (income execution) no puede tomar más del 10% de su ingreso bruto, y nunca más del 25% de los ingresos disponibles semanales o de la cantidad por encima de 30 veces el salario mínimo federal o el de Nueva York, el que sea más alto, lo que sea menor (nada si usted gana esa cantidad o menos). No hay ningún embargo de salario por un fallo de deuda médica que haya ganado un hospital o un proveedor de atención médica (CPLR 5231(b)). (CPLR 5222-a)

El acreedor entrega a su banco un aviso de congelamiento (restraining notice) y una orden de ejecución. Una cantidad igual a 240 veces el salario mínimo por hora federal o el de Nueva York, el que sea más alto, no puede congelarse (CPLR 5222(i)), y los pagos exentos depositados directamente en los últimos 45 días, como el Seguro Social (Social Security), tienen protección adicional (CPLR 5205(l)). (CPLR 5222-a)

Se presume que un fallo de dinero está pagado después de 20 años desde que pudo ejecutarse por primera vez. Su gravamen sobre bienes inmuebles dura 10 años; el acreedor puede presentar una acción para obtener un fallo de renovación en el año antes de que se cumplan los 10 años. (CPLR 5004(a)-(b); CPLR 211(b); CPLR 5014)

2% al año sobre un fallo (sentencia) en un caso de deuda de consumo contra una persona (9% para otros fallos). La tasa de 2% también se aplica, de ahora en adelante, a los fallos por deudas de consumo no pagados dictados antes. (CPLR 5004(a)-(b); CPLR 211(b); CPLR 5014)

Nunca supo de la demanda; Le están quitando más del límite legal; No puede pagar la renta o la comida; Tiene más de un fallo; El acreedor quiere quitarle su casa o su auto.

Presentar un reclamo de exención a menudo es gratis; pregunte al secretario. Mientras el fallo no esté pagado, los intereses y los costos de cobro pueden seguir sumándose, a la tasa que fija su estado.