Dividir la casa y las deudas en Kentucky: qué hacer

Si respondió «Sí» a «¿Tiene miedo de su cónyuge?»

Si está en peligro, llame al 911. Para hacer un plan de seguridad, llame a la National Domestic Violence Hotline (Línea Nacional contra la Violencia Doméstica) al 1-800-799-7233 o envíe START por mensaje de texto al 88788.

Por qué: Su seguridad es lo primero, y una persona de apoyo puede ayudarle a hacer un plan antes de que usted contacte a su cónyuge o a la corte.

Si respondió «Sí» a «¿Tiene miedo de su cónyuge?»

Si necesita quedarse en la casa de forma segura, pregunte a la corte o a una persona de apoyo contra la violencia doméstica si una orden de protección en su estado puede decidir quién se queda en la casa. Vea la tarjeta de órdenes de protección.

Por qué: La seguridad va antes que la división de los bienes, y el caso de los bienes puede seguir después.

Averigüe si su estado usa bienes gananciales o distribución equitativa, y cómo trata los bienes que se tenían antes del matrimonio, los regalos y las herencias.

Por qué: El sistema marca el punto de partida para todo lo demás.

Haga una lista de todo lo que tienen y lo que deben: casa, carros, cuentas de banco y de jubilación, tarjetas de crédito, préstamos, deudas médicas y de impuestos. En cada cosa, anote a nombre de quién está y cuándo se obtuvo.

Por qué: No se puede dividir lo que no está en la lista, y la mayoría de las cortes exigen que se muestre toda la información financiera.

Saque sus informes de crédito gratis en AnnualCreditReport.com para encontrar todas las cuentas a su nombre, incluidas tarjetas conjuntas que haya olvidado.

Por qué: Las cuentas conjuntas siguen siendo conjuntas después del divorcio, a menos que se cierren, se paguen o se refinancien.

Reúna pruebas de todo lo que usted dice que son bienes propios (estados de cuenta de antes del matrimonio, cartas de regalo, papeles de herencia).

Por qué: Los bienes propios pueden dejar de serlo si se mezclaron con dinero del matrimonio y usted no puede mostrar de dónde vienen.

No esconda, mueva ni venda bienes del matrimonio, ni aumente las deudas, mientras el caso esté abierto.

Por qué: Algunos estados ponen órdenes automáticas a los dos cónyuges en cuanto se presenta el divorcio (en California están impresas en la citación, formulario FL-110); revise sus papeles. Los jueces también pueden tomar esto en cuenta al dividir los bienes.

Si respondió «Sí» a «¿Tienen una casa juntos (o la tiene uno de los dos)?»

Compare las opciones principales para la casa: venderla y repartir lo que quede después de pagar el préstamo; que uno de los dos se quede con ella y le compre su parte al otro, normalmente refinanciando el préstamo a su propio nombre; o seguir siendo dueños juntos hasta una fecha fija (por ejemplo, cuando el hijo menor termine la escuela).

Por qué: Cada opción tiene costos, efectos en los impuestos y riesgos distintos para la persona cuyo nombre sigue en el préstamo.

Si respondió «Sí» a «¿Tienen una casa juntos (o la tiene uno de los dos)?»

Si uno de los dos se queda con la casa, sepa que firmar una escritura (como una quitclaim deed: escritura de renuncia) solo pasa la propiedad. No quita al otro cónyuge de la hipoteca; solo lo hace una refinanciación o una liberación por escrito del prestamista.

Por qué: El prestamista todavía le puede cobrar a cualquiera que haya firmado el préstamo.

Si respondió «Sí» a «¿Tienen una casa juntos (o la tiene uno de los dos)?»

Si usted se queda con la casa y quiere mantener el préstamo que ya existe, dígale a la compañía que administra el préstamo (servicer) que la casa le tocó en el divorcio y pregunte cómo quedarse con el préstamo.

Por qué: La ley federal prohíbe que los prestamistas exijan pagar todo el préstamo solo porque a un cónyuge le toca la casa en un divorcio (en casas de 1-4 unidades), y las reglas de la CFPB no exigen una nueva revisión de su capacidad de pago para quedarse con el préstamo.

Para las deudas conjuntas, planee pagarlas, cerrar las tarjetas de crédito conjuntas para que no se puedan hacer nuevos cargos, refinanciar los préstamos de carro a un solo nombre y quitar a los usuarios autorizados.

Por qué: Si el decreto dice que su ex paga una deuda conjunta y no la paga, el acreedor todavía puede venir a cobrarle a usted.

Si respondió «Sí» a «¿Alguno de los dos tiene un 401(k), una pensión, una IRA, o una jubilación militar o federal?»

Consiga los estados de cuenta de cada cuenta de jubilación y pregunte a cada plan qué orden necesita para dividir la cuenta: una QDRO (orden calificada de relaciones domésticas) para la mayoría de los planes de los empleadores, una orden especial para la jubilación federal (de la OPM, la oficina de personal del gobierno federal), y la ley federal para la jubilación militar.

Por qué: El decreto de divorcio por sí solo no hace que un plan le pague al otro cónyuge.

Si respondió «Sí, en casi todo» a «¿Usted y su cónyuge están de acuerdo en cómo repartir las cosas?»

Si están de acuerdo, escriban un acuerdo detallado: quién se queda con cada cosa, quién paga cada deuda, los plazos para refinanciar o vender, y qué pasa si alguien no lo cumple. Pida a la ayuda legal que lo revise antes de firmar.

Por qué: Un acuerdo poco claro es difícil de hacer cumplir después.

Conozca las reglas principales de impuestos: los traspasos entre cónyuges como parte de un divorcio por lo general no tienen ganancia ni pérdida; una IRA tradicional que se pasa al cónyuge según el decreto no paga impuestos si se hace bien; y la venta de la casa después del divorcio tiene reglas especiales para la exclusión de ganancias de capital.

Por qué: Hacer un traspaso de forma equivocada (por ejemplo, sacar el dinero en vez de hacer un traspaso directo) puede causar impuestos y multas.

Después del decreto, termine los trámites: registre la escritura, refinancie o venda antes del plazo, envíe la QDRO firmada al plan, cierre o cambie el nombre de las cuentas, y actualice los beneficiarios y los seguros.

Por qué: Los títulos, los préstamos y los formularios de beneficiarios no cambian solos.

Si estuvieron casados 10 años o más, averigüe si más adelante puede pedir beneficios del Social Security (Seguro Social) con el historial de trabajo de su ex cónyuge.

Por qué: El Seguro Social tiene su propia regla para los cónyuges divorciados, basada en un matrimonio de por lo menos 10 años.

Si su ex no refinancia, no firma la escritura, no paga las deudas que le tocaron o no firma la QDRO, vea la tarjeta sobre un ex que no cumple el decreto de divorcio.

Por qué: La corte que dictó el decreto lo puede hacer cumplir.

Si respondió «No / No estoy seguro(a)» a «¿Usted y su cónyuge están de acuerdo en cómo repartir las cosas?»

Si no se ponen de acuerdo, normalmente cada uno va a necesitar el valor de la casa y de las otras cosas grandes (avalúos, estados de cuenta). Pregunte a la corte por la mediación.

Por qué: Sin un acuerdo, el juez decide según las pruebas que traiga cada lado.