Qué puede conservar en la bancarrota en Ohio: qué hacer

Si se mudó a su estado menos de 2 años antes de presentar, revise qué exenciones estatales se aplican.

Por qué: Usted usa la ley de exenciones del estado donde vivió los 730 días completos antes de presentar; si se mudó en ese tiempo, es el estado donde vivió los 180 días antes de esos 2 años, o la mayor parte de ellos.

Haga una lista de todo lo que tiene, con su valor y cualquier préstamo sobre cada cosa.

Por qué: Los formularios de la bancarrota piden todos sus bienes (Schedule A/B) y los bienes que reclama como exentos (Schedule C).

Compare su lista con las exenciones de su estado en Bankruptcy Help Map.

Por qué: Muestra cada categoría de su estado: vivienda, auto, artículos del hogar, salario, cuentas de jubilación y otras, junto a la lista federal cuando puede elegirla.

Si adquirió el capital de su vivienda en los 1,215 días (unos 3 años y 4 meses) antes de presentar, tenga en cuenta el tope federal.

Por qué: Si usa las exenciones de su estado, no puede proteger más de $214,000 del capital (equity) de la vivienda adquirido en esos 1,215 días; no cuenta el capital que pasó de una vivienda anterior en el mismo estado (11 U.S.C. 522(p)).

Sepa que el dinero de jubilación en cuentas exentas de impuestos está protegido con cualquiera de las dos listas.

Por qué: Las cuentas IRA tradicionales y Roth IRA están protegidas hasta $1,711,975 en total; el dinero transferido (rollover) desde un 401(k) o un plan similar del empleador no cuenta para ese tope (11 U.S.C. 522(n)).

Pida a la asistencia legal o a un abogado de bancarrotas que revise su lista antes de presentar.

Por qué: Los valores, los gravámenes y la lista que se aplica deciden lo que conserva, y un error le puede costar bienes.

Si presenta el caso, anote los bienes que reclama como exentos en el Schedule C (Official Form 106C).

Por qué: El Schedule C es el formulario oficial para los bienes que reclama como exentos: uscourts.gov/forms-rules/forms/schedule-c-property-you-claim-exempt-individuals

Si un préstamo está garantizado con su auto o su vivienda, recuerde que la liberación de deudas no elimina un gravamen válido.

Por qué: La liberación termina su responsabilidad personal, pero un prestamista con garantía todavía puede quitarle el bien si usted no paga.

Si está casado y presentan un solo caso juntos, los dos usan el mismo juego de exenciones.

Por qué: Un matrimonio que presenta junto debe elegir los dos el mismo juego; con la lista federal, cada cónyuge puede reclamar sus cantidades por separado.