Embargo de salario y bienes protegidos en Pensilvania

¿Cuánto pueden quitarle de su sueldo en Pensilvania?

Para una deuda común, como una tarjeta de crédito o una cuenta médica, después de una sentencia de la corte.

Plazo y formulario para proteger su dinero en Pensilvania

Los papeles de la corte, de su empleador o de su banco indican el plazo para reclamar una exención. Pregunte en la corte cómo presentar el reclamo (en inglés): Autoayuda de los tribunales de Pensilvania (oficial, en inglés).

El límite de Pensilvania para el embargo de salario

Límite para el salario

Más estricto que el límite federal: por lo general, su salario no se puede embargar por deudas de consumo comunes, como tarjetas de crédito o facturas médicas. Las excepciones de la ley estatal incluyen manutención, algunos fallos por contratos de arrendamiento de vivienda, alojamiento y comida (board) por cuatro semanas o menos, préstamos estudiantiles de PHEAA y restitución ordenada por la corte. Las deudas federales, como los préstamos estudiantiles federales y los impuestos federales, se pueden tomar del salario bajo la ley federal.

Ley (en inglés)

42 Pa. Cons. Stat. § 8127; § 8123

Pensilvania es uno de los 4 estados de nuestras 48 guías estatales donde por lo general no se puede embargar el salario por deudas de consumo comunes, o está protegido cuando lo necesita su familia.

En los estados vecinos

• Nueva York: Hasta 10%
• Nueva Jersey: Hasta 10%
• Delaware: Hasta 15%
• Maryland: Hasta 25%

Lo que los acreedores no pueden quitarle en Pensilvania

• Además de la exención general de $300 (42 Pa. Cons. Stat. § 8123), Pensilvania protege el salario que está en manos del empleador frente a la mayoría de los acreedores (§ 8127).
• Pensilvania no tiene en estas secciones una cantidad general de exención homestead (vivienda protegida).

Lo que Pensilvania protege en una cuenta de banco

$300 de cualquier bien, incluido el dinero en una cuenta bancaria, están exentos de ejecución (exención monetaria general). El salario sigue protegido solo mientras lo tiene su empleador.

Su banco debe proteger automáticamente dos meses de Seguro Social, SSI o beneficios de veteranos depositados directamente (31 CFR 212.5, 212.6). Más en nuestra guía sobre las demandas por deudas.

También en Pensilvania

• Pensilvania es uno de los pocos estados que prohíben el embargo de salario por la mayoría de las deudas de consumo (42 Pa. Cons. Stat. § 8127).

Otros tipos de deuda tienen otros límites

• Manutención de hijos: una orden de manutención puede tomar el 50% o el 60% del sueldo disponible, según si mantiene a otra familia, y el 55% o el 65% si la deuda tiene más de 12 semanas (15 U.S.C. 1673(b)).
• Préstamos estudiantiles federales: hasta el 15% del sueldo disponible, sin juicio, después de un aviso por escrito con al menos 30 días de anticipación (20 U.S.C. 1095a).
• Otras deudas con una agencia federal: hasta el 15% del sueldo disponible, sin bajar nunca del piso federal de 30 veces el salario mínimo (31 CFR 285.11).
• Impuestos federales: un embargo del IRS le deja una cantidad exenta según su deducción estándar y sus dependientes; devuelva en 3 días el Statement of Dependents and Filing Status que le da su empleador (26 U.S.C. 6334(a)(9), (d); reglas del IRS sobre embargos de salario).

En Pensilvania, primero viene la demanda

Si usted no responde o no se presenta, la corte puede dictar un fallo por incumplimiento (default). Con un fallo, un acreedor puede intentar un embargo de cuenta bancaria, aunque la mayor parte del salario sigue protegida.

El plazo para responder en Pensilvania: Court of Common Pleas (Corte de Causas Comunes): 20 días después de que le entreguen una demanda que tiene un Notice to Defend (Aviso para Defenderse) (Pa. R.C.P. 1026(a)).

Qué hacer si lo demandan en Pensilvania

Cómo proteger su salario y sus bienes en Pensilvania

1. Guarde todos los papeles

   Anote cualquier plazo para reclamar exenciones en los papeles del tribunal, de su empleador o de su banco; puede ser corto.

2. Aplique la regla de Pensilvania para el salario

   La regla de Pensilvania para el salario: Más estricto que el límite federal: por lo general, su salario no se puede embargar por deudas de consumo comunes, como tarjetas de crédito o facturas médicas.

3. Revise los depósitos de su banco

   Pensilvania también protege dinero en una cuenta: $300 de cualquier bien, incluido el dinero en una cuenta bancaria, están exentos de ejecución (exención monetaria general). Dos meses de beneficios federales depositados directamente no se deben tocar (31 CFR 212.6).

4. Presente el reclamo de exención

   Pídale al secretario el formulario de reclamo de exenciones y preséntelo a tiempo. Empiece por Autoayuda de los tribunales de Pensilvania (oficial, en inglés).

5. Busque ayuda gratuita

   Ayuda gratuita en Pensilvania: Pennsylvania Attorney General – Consumer complaint form (Fiscal General de Pensilvania – formulario de queja del consumidor) y PALawHelp.org (directorio de ayuda legal gratuita).

Preguntas sobre el embargo en Pensilvania

Páginas relacionadas de Pensilvania

• Pensilvania: todos sus derechos ante los cobradores en una página
• Si un cobrador lo demanda en Pensilvania: 20 días
• Leyes de cobro de deudas en Pensilvania: sin licencia estatal
• Verificador “¿Mi deuda es demasiado antigua?” para Pensilvania
• Disputar una deuda y pedir pruebas (carta de validación)
• Pedirle al cobrador que deje de comunicarse o que limite el contacto
• Límites de embargo de salario por estado
• Guía: demandado por un cobrador