Compras y servicios · Actualizado oct. 2026

Me estafaron por teléfono o por internet

Lo más importante es actuar rápido. Comuníquese de inmediato con la compañía que usó para pagar (banco, emisor de la tarjeta, aplicación de pagos, compañía de la tarjeta de regalo, servicio de envío de dinero o plataforma de criptomonedas) y pida que detengan o reviertan el pago. Después denuncie la estafa a la FTC (Comisión Federal de Comercio) y, si fue por internet, al IC3 del FBI. El dinero pagado con tarjeta tiene la mayor protección legal; las tarjetas de regalo, las transferencias, el efectivo y las criptomonedas son mucho más difíciles de recuperar.

Este plan es información legal general, no asesoría legal. RobinClaim no es un bufete de abogados. Las leyes y los plazos cambian y tienen excepciones: consulte la fuente oficial o a un abogado u oficina de asistencia legal sobre su caso.

Arme su plan

Elija su estado y conteste 3 preguntas rápidas. El plan de abajo cambia según sus respuestas: se ocultan los pasos que no corresponden y aparecen los plazos de su estado. Todo ocurre en su navegador. No se envía nada, y la dirección de la página solo guarda sus respuestas.

Su plan

Haga esto ahora

  1. Corte todo contacto con el estafador. No mande más dinero, aunque le prometan un reembolso o le digan que debe pagar un cargo para recuperar su dinero.

    Por qué: Los estafadores muchas veces vuelven como servicios de "recuperación" para quitarle más dinero.

  2. Si respondió «Tarjeta de crédito» a «¿Cómo le pagó al estafador?»

    Llame al emisor de su tarjeta de crédito al número que está atrás de la tarjeta. Diga que el cargo es un fraude y pida que lo reviertan.

    Por qué: La ley federal limita su responsabilidad por cargos no autorizados con tarjeta de crédito a $50 como máximo, y le permite disputar cargos por escrito.

  3. Si respondió «Tarjeta de débito, Zelle o transferencia bancaria» a «¿Cómo le pagó al estafador?»

    Llame a su banco o cooperativa de crédito de inmediato. Diga que lo estafaron y pida que detengan o reviertan el pago.

    Por qué: Las reglas federales (Regulation E, Reglamento E) lo protegen de transferencias que usted no autorizó. Si perdió o le robaron su tarjeta, su PIN o su usuario y contraseña, avisar al banco dentro de 2 días hábiles después de enterarse limita su pérdida a $50 o menos; y debe reportar las transferencias no autorizadas dentro de 60 días después del estado de cuenta que las muestra. Si usted mismo mandó el pago porque lo engañaron, el banco puede tratarlo como autorizado, pero pregunte de todos modos.

  4. Si respondió «Aplicación de pagos (Venmo, Cash App, PayPal)» a «¿Cómo le pagó al estafador?»

    Reporte el pago dentro de la aplicación (Venmo, Cash App, PayPal) y pida que lo reviertan. Si la aplicación está conectada a una tarjeta, llame también al emisor de esa tarjeta.

    Por qué: Las aplicaciones a veces pueden detener un pago que todavía no se ha completado.

  5. Si respondió «Tarjetas de regalo» a «¿Cómo le pagó al estafador?»

    Llame a la compañía de la tarjeta de regalo al número que está atrás de la tarjeta. Diga que un estafador obtuvo el número y el PIN de la tarjeta y pida un reembolso. Guarde las tarjetas y los recibos.

    Por qué: Si el estafador todavía no ha gastado el dinero, la compañía tal vez pueda congelarlo.

  6. Si respondió «Transferencia de dinero (wire), criptomonedas o efectivo» a «¿Cómo le pagó al estafador?»

    Llame ahora a la compañía de envío de dinero o a la plataforma o cajero de criptomonedas. Diga que fue una transacción fraudulenta y pida que la reviertan. Si mandó efectivo por USPS (el correo), llame al Postal Inspection Service (Servicio de Inspección Postal) al 1-877-876-2455.

    Por qué: Estos pagos tienen menos protecciones legales, así que actuar antes de que alguien recoja el dinero es su mejor oportunidad.

  7. Si respondió «Sí» a «¿Les dio su número de Seguro Social, sus contraseñas o acceso a su computadora?»

    Cambie las contraseñas de su correo electrónico, de su banco y de otras cuentas, empezando por las que el estafador podría usar. Active la verificación en dos pasos. Si le dieron acceso remoto a su computadora, actualice su programa de seguridad y haga un análisis, o pida que la revisen.

    Por qué: Los estafadores usan el acceso a sus cuentas para robar más dinero.

  8. Si respondió «Sí» a «¿Les dio su número de Seguro Social, sus contraseñas o acceso a su computadora?»

    Congele su crédito en Equifax, Experian y TransUnion. Es gratis.

    Por qué: Congelar el crédito impide que alguien abra crédito nuevo a su nombre.

  9. Si respondió «Sí» a «¿Usted (o la persona estafada) tiene 60 años o más?»

    Llame a la National Elder Fraud Hotline al 1-833-FRAUD-11 (1-833-372-8311). Es gratis.

    Por qué: Los encargados de casos ayudan a las personas mayores a denunciar el fraude y a saber qué hacer después.

  10. Anote todo mientras lo recuerda: nombres, números de teléfono, correos electrónicos, sitios web, nombres de usuario, fechas, cantidades y cómo pagó. Tome capturas de pantalla.

    Por qué: Su banco, la policía y la FTC le van a pedir estos datos.

Esta semana

  1. Denuncie la estafa a la FTC en ReportFraud.ftc.gov.

    Por qué: La FTC comparte las denuncias con las autoridades y las usa para encontrar y detener a los estafadores. No resuelve casos individuales.

  2. Si la estafa ocurrió por internet (sitio web, correo electrónico, redes sociales, aplicación, criptomonedas), presente también una denuncia ante el FBI en ic3.gov.

    Por qué: El IC3 recibe las denuncias de delitos por internet para el FBI.

  3. Si respondió «Sí» a «¿Les dio su número de Seguro Social, sus contraseñas o acceso a su computadora?»

    Si pueden usar su identidad, vaya a IdentityTheft.gov para obtener un plan de recuperación personal, y pida sus informes de crédito gratis en AnnualCreditReport.com.

    Por qué: Así verá cualquier cuenta abierta a su nombre.

  4. Presente una denuncia en el departamento de policía de su localidad y pida el número de la denuncia.

    Por qué: A veces los bancos y los emisores de tarjetas lo piden.

  5. Si respondió «Tarjeta de crédito» a «¿Cómo le pagó al estafador?»

    Confirme por escrito con su banco o con el emisor de la tarjeta. Para una tarjeta de crédito, mande una disputa por escrito que llegue dentro de 60 días después del primer estado de cuenta que mostró el cargo.

    Por qué: La disputa por escrito activa sus derechos por errores de facturación bajo la ley federal.

  6. Si respondió «Tarjeta de débito, Zelle o transferencia bancaria» a «¿Cómo le pagó al estafador?»

    Para una tarjeta de débito o una transferencia bancaria, repórtelo también por escrito y pida el resultado de la investigación del banco. Reporte las transferencias no autorizadas dentro de 60 días después de que le enviaron el estado de cuenta que las muestra.

    Por qué: Si deja pasar los 60 días, puede ser responsable de transferencias no autorizadas posteriores.

Si no se resuelve

  1. Si su banco, el emisor de su tarjeta o la compañía de pagos no le ayuda o no le contesta, presente una queja ante la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, Oficina para la Protección Financiera del Consumidor).

    Por qué: La CFPB envía las quejas a la compañía, que en general debe responder.

  2. Presente una queja ante la oficina de protección al consumidor del Fiscal General (Attorney General) de su estado.

    Por qué: Las oficinas estatales siguen las estafas y a veces recuperan dinero en casos colectivos.

  3. Tenga cuidado con las estafas de "recuperación": casi siempre, quien lo contacta para ofrecerle recuperar su dinero a cambio de un pago es otro estafador.

    Por qué: Las agencias del gobierno no cobran por ayudar.

Plazos

Reportar una tarjeta de débito o de cajero perdida o robada, o el acceso a su cuenta, para que su pérdida sea de $50 o menos

Regla general: Dentro de 2 días hábiles después de enterarse (12 CFR 1005.6(b)(1))

Fuente oficial

Reportar transferencias electrónicas no autorizadas que aparecen en un estado de cuenta del banco

Regla general: Dentro de 60 días después de que el banco envió el estado de cuenta (12 CFR 1005.6(b)(3), 1005.11)

Fuente oficial

Disputa por escrito de un cargo en la tarjeta de crédito

Regla general: Debe llegar al emisor de la tarjeta dentro de 60 días después de que envió el primer estado de cuenta que muestra el cargo (12 CFR 1026.13(b))

Fuente oficial

Documentos que debe reunir

  • Recibos y estados de cuenta del banco o de la tarjeta que muestran el pago
  • Números de las tarjetas de regalo, las tarjetas mismas y los recibos de compra
  • Capturas de pantalla de mensajes, correos electrónicos, sitios web, perfiles y números de teléfono
  • Números de las transferencias o de las transacciones de criptomonedas y las direcciones de las billeteras
  • El número de su denuncia ante la FTC y el número de la denuncia policial

Cartas que puede enviar

Llene los espacios; la carta se actualiza mientras escribe. Cópiela, imprímala o guárdela como archivo de texto. Nada de lo que escribe se envía ni se guarda: queda en esta página hasta que la cierre.

Disputa por escrito de un cargo fraudulento

Confirma su disputa por escrito para que apliquen sus derechos federales por errores de facturación o de transferencias. Esta carta normalmente se envía en inglés; la versión en español es para que usted entienda lo que dice.

[Today's date]

[Issuer name]
[Issuer dispute address]

Re: Account ending [Last 4 digits of the account]

I am writing to dispute a charge of $[Amount] to [Merchant name] on [Charge date]. This charge was the result of fraud: [What happened]. I reported it by phone on [Date you called]. Please investigate, reverse the charge, and remove any related fees or interest. Copies of my supporting documents are enclosed.

Please send me written confirmation of your decision.

[Your name]

Adónde acudir

Costos

Denunciar ante su banco, la FTC, el IC3, la CFPB y el Fiscal General de su estado es gratis. Desconfíe de cualquiera que le cobre por "recuperar" lo que perdió en una estafa.

Hable con un abogado si

  • Perdió una cantidad grande (por ejemplo, sus ahorros para el retiro o el enganche de una casa)
  • La estafa tuvo que ver con el cierre de la compra de una casa, una inversión o una persona que usted conoce
  • Cobradores de deudas lo persiguen por deudas que creó el estafador
  • Le piden que declare como testigo o las autoridades lo contactan por lo que hizo el estafador

Ayuda gratuita

Hay ayuda legal civil gratuita para personas de bajos ingresos. Busque su programa local en la Legal Services Corporation (Corporación de Servicios Legales, lsc.gov/about-lsc/what-legal-aid/i-need-legal-help) o en LawHelp.org. La oficina de protección al consumidor del Fiscal General (Attorney General) de su estado (enlace para su estado más abajo) y el centro de autoayuda de la corte también pueden explicarle sus opciones sin costo. Muchas facultades de derecho tienen clínicas gratuitas para consumidores.

Guías para su estado

Elija su estado arriba para ver enlaces directos a sus páginas.

Preguntas

Reportar una tarjeta de débito o de cajero perdida o robada, o el acceso a su cuenta, para que su pérdida sea de $50 o menos: ¿cuál es la regla?

Dentro de 2 días hábiles después de enterarse (12 CFR 1005.6(b)(1))

Reportar transferencias electrónicas no autorizadas que aparecen en un estado de cuenta del banco: ¿cuál es la regla?

Dentro de 60 días después de que el banco envió el estado de cuenta (12 CFR 1005.6(b)(3), 1005.11)

Disputa por escrito de un cargo en la tarjeta de crédito: ¿cuál es la regla?

Debe llegar al emisor de la tarjeta dentro de 60 días después de que envió el primer estado de cuenta que muestra el cargo (12 CFR 1026.13(b))

¿Cuándo debo hablar con un abogado?

Perdió una cantidad grande (por ejemplo, sus ahorros para el retiro o el enganche de una casa); La estafa tuvo que ver con el cierre de la compra de una casa, una inversión o una persona que usted conoce; Cobradores de deudas lo persiguen por deudas que creó el estafador; Le piden que declare como testigo o las autoridades lo contactan por lo que hizo el estafador.

¿Cuánto cuesta?

Denunciar ante su banco, la FTC, el IC3, la CFPB y el Fiscal General de su estado es gratis. Desconfíe de cualquiera que le cobre por "recuperar" lo que perdió en una estafa.

Planes por estado

Este plan es igual en todos los estados. La página de RobinClaim de cada estado muestra sus tribunales, agencias y plazos:

Fuentes

Plan revisado en oct. 2026. Verificado de forma independiente el 2026-10-24.

Este plan es información legal general, no asesoría legal. RobinClaim no es un bufete de abogados. Las leyes y los plazos cambian y tienen excepciones: consulte la fuente oficial o a un abogado u oficina de asistencia legal sobre su caso. Cómo investigamos.