Me chocó un conductor sin seguro en Kentucky: qué hacer

Si alguien está herido, llame al 911. Muévase a un lugar seguro si puede.

Por qué: Primero la seguridad. La policía también documenta el choque.

Llame a la policía y pida un informe aunque nadie esté herido, y anote el número del informe.

Por qué: Su reclamo de conductor sin seguro y cualquier demanda dependen de pruebas de lo que pasó y de quién era el conductor; algunos estados exigen un informe policial dentro de 24 horas para los reclamos cuando el conductor se dio a la fuga (hit-and-run).

Si respondió «Sí, tengo su nombre y su placa» a «¿Sabe quién es el conductor?»

Pida al conductor su nombre, dirección, teléfono, número de licencia de manejar y placa, y pregunte quién es el dueño del carro. Tome fotos de su licencia, de la placa y de cualquier tarjeta de seguro que le muestre.

Por qué: El carro puede ser de otra persona cuyo seguro lo cubre, y usted necesita los datos del conductor para demandarlo.

Si respondió «No, se fue del lugar» a «¿Sabe quién es el conductor?»

Anote todo lo que vio del carro (marca, color, parte de la placa, dirección en que se fue) y pida nombres y teléfonos de los testigos; reporte el choque a la policía de inmediato.

Por qué: Cuando no se sabe quién es el conductor, muchas pólizas UM y algunos estados exigen reportar pronto a la policía, y los datos de los testigos pueden ayudar a encontrar al conductor.

Tome fotos de los dos carros, del lugar y de cualquier lesión.

Por qué: Las pruebas que se juntan en el lugar son las más fuertes.

Avise a su propia aseguradora sobre el choque el mismo día o lo antes posible, y diga que parece que el otro conductor no tiene seguro.

Por qué: Su póliza exige avisar pronto, y su reclamo UM empieza con su propia aseguradora.

Consiga una copia del informe policial y revise la información de seguro que aparece en él.

Por qué: Puede que el conductor sí tenga seguro, o que lo tenga el dueño del carro; su aseguradora lo puede revisar.

Si respondió «Cobertura de conductor sin seguro (uninsured motorist)» a «¿Qué incluye su propia póliza?»

Abra un reclamo de conductor sin seguro con su aseguradora. Pregunte qué partes aplican: lesiones (UM por lesiones corporales, bodily injury) y daños al carro (UM por daños a la propiedad, si su estado y su póliza lo incluyen), y si hay deducible.

Por qué: La cobertura UM toma el lugar del seguro que el conductor culpable debía tener.

Si respondió «Cobertura de choque (collision), pero no de conductor sin seguro» a «¿Qué incluye su propia póliza?»

Si no tiene UM, reclame los daños a su carro bajo su cobertura de choque (collision) y guarde la prueba de su deducible.

Por qué: La cobertura de choque paga sin importar la culpa (menos su deducible), y usted puede tratar de recuperar el deducible del conductor.

Si respondió «No sé» a «¿Qué incluye su propia póliza?»

Busque la página de declaraciones (declarations page) de su póliza (en la app de su aseguradora, o pídasela a su agente) para ver si tiene cobertura de conductor sin seguro, de choque (collision), PIP o pagos médicos.

Por qué: Lo que puede reclamar depende de lo que tiene su póliza; en muchos estados la UM está incluida a menos que usted la haya rechazado por escrito.

Si respondió «Solo responsabilidad civil (liability)» a «¿Qué incluye su propia póliza?»

Si solo tiene cobertura de responsabilidad civil (liability), revise si su póliza tiene PIP o pagos médicos para sus lesiones, y lea más abajo la sección de su estado sobre programas y formularios del estado.

Por qué: La cobertura de responsabilidad civil le paga a otras personas, no a usted; las opciones que le quedan son otras coberturas, los programas del estado y demandar al conductor.

Si respondió «Sí» a «¿Alguien resultó herido?»

Si se lesionó, también presente un reclamo de PIP o de pagos médicos con su aseguradora, reciba atención médica y guarde los registros.

Por qué: En los estados sin culpa (no-fault) y con PIP, su PIP paga primero sin importar quién causó el choque; la UM puede pagar las pérdidas por lesiones que pasen de eso.

Lea más abajo la sección de su estado sobre conductores sin seguro. Algunos estados tienen sus propios pasos: por ejemplo, un formulario del estado que se presenta dentro de un plazo fijo (Alabama, Washington), formularios de daños que se envían al departamento de transporte del estado (Wisconsin), un reporte a la agencia de vehículos motorizados del estado (Ohio), o un programa del estado para personas sin seguro (la MVAIC de New York, Motor Vehicle Accident Indemnification Corporation, corporación de indemnización por accidentes de vehículos motorizados).

Por qué: Estos pasos pueden hacer que le suspendan la licencia o el registro al conductor sin seguro hasta que pague, o darle a usted una fuente de pago.

Consiga presupuestos de reparación por escrito y guarde los recibos de la grúa, del carro rentado y de los gastos médicos.

Por qué: Solo puede reclamar los gastos que pueda probar.

Si el conductor tenía algo de seguro pero no lo suficiente para cubrir sus lesiones, pregunte a su aseguradora por la cobertura de conductor con seguro insuficiente (underinsured motorist, UIM) antes de aceptar los límites de la otra aseguradora.

Por qué: Los reclamos UIM muchas veces tienen condiciones en la póliza sobre avisar y pedir permiso antes de llegar a un acuerdo.

Si su aseguradora se demora o niega su reclamo UM, vea el plan para un reclamo de seguro negado y considere presentar una queja ante el departamento de seguros de su estado.

Por qué: Su propia aseguradora igual debe manejar un reclamo UM de forma justa; el regulador del estado recibe quejas gratis.

Si respondió «Sí, tengo su nombre y su placa» a «¿Sabe quién es el conductor?»

Si sabe quién es el conductor, envíele una carta de reclamo por escrito por las pérdidas que no cubrió el seguro (modelo más abajo), como su deducible, la reparación del carro o el carro rentado.

Por qué: Muchas veces se espera una carta de reclamo clara antes de ir a la corte, y a veces lleva a un plan de pagos.

Si no le paga, puede demandar al conductor (y, donde la ley lo permite, al dueño del carro) en el tribunal de reclamos menores por cantidades hasta el límite de su estado.

Por qué: Reclamos menores es de bajo costo y está hecho para personas sin abogado. Una sentencia no es un pago, así que vea el plan para una sentencia que no le pagan.

Cuide los plazos de su estado para demandar por daños a la propiedad y por lesiones.

Por qué: Cuando pasa el plazo, normalmente usted pierde el derecho a demandar.