Acoso o amenazas de un cobrador en Nueva Jersey: qué hacer

Si respondió «Sí» a «¿Alguien amenazó con hacerle daño a usted, a su familia o a sus bienes?»

Si está en peligro o alguien lo amenazó con violencia, llame al 911. Reporte la amenaza a la policía y guarde el número del caso.

Por qué: Las amenazas de violencia le tocan a la policía, y además la ley prohíbe que los cobradores de deudas usen o amenacen con usar la violencia.

Empiece un registro de cada contacto: fecha, hora, número de teléfono, nombre de quien llamó y su compañía, y qué dijo. Guarde los mensajes de voz, textos, correos electrónicos y cartas, y tome capturas de pantalla del registro de llamadas y de los mensajes en redes sociales.

Por qué: Los registros son su prueba para una queja o una demanda. Si un cobrador lo llama más de 7 veces en 7 días por una deuda, o vuelve a llamar dentro de los 7 días después de haber hablado con usted por teléfono sobre ella, las reglas federales suponen que las llamadas son acoso ilegal (el cobrador puede tratar de probar lo contrario). Solo se cuentan las llamadas telefónicas, pero una avalancha de textos o correos electrónicos también puede ser acoso.

Si quiere grabar las llamadas, primero revise la ley de su estado sobre grabar llamadas telefónicas.

Por qué: Las reglas para grabar una llamada sin el permiso de la otra persona cambian de un estado a otro.

No haga un pago ni dé datos de su banco por una amenaza o por presión en el teléfono. Pida el nombre del cobrador, la compañía, la dirección postal y el aviso de validación por escrito.

Por qué: Los cobradores no pueden usar amenazas falsas ni trucos de urgencia para que usted pague, y un cobrador real debe darle información por escrito sobre la deuda.

Compare lo que pasó con lo que prohíbe la ley federal: amenazas de violencia; lenguaje obsceno, grosero o insultante; llamar una y otra vez para molestar o acosar; llamar sin decir quién es; llamar antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m. de su hora local; llamarlo al trabajo cuando sabe que su empleador no lo permite; amenazar con arresto o con acciones que no puede tomar o que no piensa tomar; hacerse pasar por abogado o por el gobierno; y mensajes sobre la deuda que el público o sus contactos en redes sociales pueden ver.

Por qué: Estas conductas aparecen en la FDCPA (15 U.S.C. 1692c, 1692d, 1692e) y en la Regulation F. Anotar cuáles pasaron hace más rápidas las quejas y la ayuda legal.

Envíe al cobrador una carta para limitar el contacto (carta abajo): qué números de teléfono, horarios y lugares no debe usar, que no lo llame al trabajo, y cómo sí puede comunicarse con usted. Para que deje de comunicarse por completo, use la carta para dejar de comunicarse del plan para cuando un cobrador no deja de llamar. Guarde una copia y el comprobante de envío.

Por qué: Un cobrador no puede usar una forma de contacto que usted le pidió que no use, no puede comunicarse con usted en horarios o lugares que sabe que no le convienen, y debe dejar de comunicarse casi por completo después de una solicitud por escrito para dejar de comunicarse. La deuda no desaparece.

Si respondió «Sí» a «¿El cobrador le contó de la deuda a su familia, sus amigos, su empleador o sus vecinos, o publicó algo sobre ella en redes sociales?»

Anote a quién contactó el cobrador (familia, amigos, empleador, vecinos), cuándo y qué les dijo. Pídales que escriban lo que recuerdan y que guarden cualquier mensaje.

Por qué: Un cobrador solo puede comunicarse con otras personas para averiguar dónde vive o trabaja usted, sin decir que usted debe una deuda, y en general solo una vez. No puede publicar sobre su deuda donde el público o sus contactos en redes sociales la puedan ver.

Si respondió «Sí» a «¿El cobrador lo amenazó con arresto o cárcel, con una demanda, o con quitarle su salario, su cuenta de banco o sus bienes?»

Revise la amenaza. Un cobrador no puede hacer que lo arresten por no pagar una deuda. Para quitarle el salario o el dinero de una cuenta de banco, en general primero se necesita un fallo (sentencia) de la corte. Si recibió papeles de la corte, confirme el caso con la corte usando un número de teléfono del sitio web de la propia corte, y siga el plan para cuando un cobrador lo demanda.

Por qué: Es ilegal amenazar con arresto o con cualquier acción que no sea legal o que el cobrador no piensa tomar. Pero si lo demandan y usted no hace caso a una orden de la corte, un juez puede actuar, así que no debe ignorar papeles reales de la corte.

Si respondió «Sí» a «¿El cobrador lo amenazó con arresto o cárcel, con una demanda, o con quitarle su salario, su cuenta de banco o sus bienes?»

Si el cobrador amenaza con demandarlo por una deuda vieja, revise el plazo de prescripción (statute of limitations) de su estado, es decir, el tiempo que hay para demandar (enlace abajo).

Por qué: Las reglas federales prohíben que los cobradores de deudas demanden o amenacen con demandar por una deuda que es demasiado vieja.

Si respondió «La compañía a la que yo le debía al principio (mi banco, una tienda, el hospital, el arrendador) / No estoy seguro(a)» a «¿Quién se comunica con usted?»

Si la compañía original está cobrando su propia deuda, revise si la ley de cobro de deudas de su estado también cubre a los acreedores (enlace abajo).

Por qué: En general, la FDCPA federal cubre a las agencias de cobranza, a los compradores de deudas y a los bufetes de abogados que cobran deudas, no a un acreedor que cobra su propia deuda a su propio nombre. Las leyes de algunos estados también cubren a los acreedores.

Presente una queja ante la CFPB y ante la agencia que regula el cobro de deudas en su estado o el fiscal general (Attorney General) de su estado (enlaces abajo). Adjunte su registro de llamadas y copias de los mensajes.

Por qué: La CFPB envía su queja a la compañía y le pide que responda; las agencias estatales pueden investigar y actuar contra los cobradores con licencia.

Si el acoso continúa o le causó daño, hable con un abogado de consumidores o con una oficina de ayuda legal sobre demandar. También puede demandar por su cuenta, incluso en el tribunal de reclamos menores si su reclamo cabe en el límite.

Por qué: Según la FDCPA, una corte puede ordenar que le paguen sus daños reales (incluido el sufrimiento emocional cuando la corte lo permite), hasta $1,000 más, y sus costos de la corte y los honorarios de su abogado. Debe demandar dentro de 1 año desde la violación. La ley de su estado puede darle más remedios o más tiempo.

Si contrata a un abogado, dígale al cobrador por escrito el nombre y los datos de contacto del abogado.

Por qué: Una vez que el cobrador sabe que usted tiene un abogado para la deuda, en general debe comunicarse con el abogado y no con usted.

Siga llevando su registro y guarde todos los documentos al menos mientras esté abierta cualquier queja, disputa o demanda.

Por qué: Los contactos nuevos después de su carta son pruebas nuevas.

Si no está seguro(a) de que la deuda sea suya, use el plan para una deuda que no reconoce para disputarla.

Por qué: Una disputa por escrito dentro del plazo de validación hace que el cobrador deje de cobrar hasta que verifique la deuda.