Deudas y crédito · Actualizado oct. 2026

Hay un error en mi reporte de crédito

Usted tiene derecho a disputar información equivocada o incompleta con las agencias de crédito (Equifax, Experian, TransUnion) y con la compañía que la reportó. En general, la agencia debe investigar y terminar dentro de los 30 días después de recibir su disputa (hasta 45 en algunos casos). La mayoría de los datos negativos, como las cuentas en cobranza, no se pueden reportar después de unos 7 años; las bancarrotas, después de 10.

Este plan es información legal general, no asesoría legal. RobinClaim no es un bufete de abogados. Las leyes y los plazos cambian y tienen excepciones: consulte la fuente oficial o a un abogado u oficina de asistencia legal sobre su caso.

Arme su plan

Elija su estado y conteste 2 preguntas rápidas. El plan de abajo cambia según sus respuestas: se ocultan los pasos que no corresponden y aparecen los plazos de su estado. Todo ocurre en su navegador. No se envía nada, y la dirección de la página solo guarda sus respuestas.

Su plan

Haga esto ahora

  1. Pida sus reportes de crédito gratis de las tres agencias en AnnualCreditReport.com.

    Por qué: Es el sitio oficial autorizado por la ley federal; el reporte de cada agencia puede ser diferente.

  2. Marque cada error y junte pruebas: registros de pagos, cartas, estados de cuenta.

    Por qué: La agencia debe tomar en cuenta los documentos que usted envíe.

  3. Si respondió «Una cuenta que no es mía» a «¿Qué tipo de error es?»

    Si una cuenta no es suya, vaya primero a IdentityTheft.gov.

    Por qué: Un reporte de robo de identidad le permite pedir a las agencias que bloqueen la información fraudulenta dentro de 4 días hábiles.

Esta semana

  1. Envíe una disputa a cada agencia que muestre el error (en línea o por correo certificado), usando la carta de abajo. Incluya copias, no originales.

    Por qué: La agencia debe investigar, enviar su información a la compañía que hizo el reporte y decirle el resultado.

  2. Si respondió «Dos o tres / No he revisado los tres» a «¿El error está en uno o en varios reportes de crédito?»

    Si el error está en más de un reporte, o no ha revisado los tres, dispute por separado con cada agencia que lo muestre.

    Por qué: Cada agencia tiene su propio expediente; corregirlo en una no lo corrige automáticamente en las otras.

  3. También dispute directamente con la compañía que reportó el dato (el proveedor de la información, furnisher).

    Por qué: En general, los proveedores de información deben investigar las disputas que reciben y corregir la información equivocada con todas las agencias.

  4. Si respondió «Un dato viejo que ya debería haberse borrado» a «¿Qué tipo de error es?»

    Revise las fechas: en general, las cuentas en cobranza no se pueden reportar después de 7 años; las bancarrotas, después de 10.

    Por qué: Los datos negativos vencidos se tienen que borrar.

Si no se resuelve

  1. Espere los resultados (normalmente dentro de 30 días; hasta 45 si envía más información durante la investigación o si disputó después de recibir su reporte anual gratis).

    Por qué: La agencia debe enviarle los resultados y un reporte actualizado gratis si algo cambió.

  2. Si el error se queda, agregue una breve declaración de disputa a su expediente y presente una queja ante la CFPB.

    Por qué: La declaración la ve cualquiera que reciba su reporte; la CFPB envía las quejas a la compañía.

  3. Si el error le sigue causando que le nieguen crédito, vivienda o trabajo, hable con un abogado de consumidores.

    Por qué: La FCRA (Fair Credit Reporting Act, ley federal de informes de crédito justos) le permite demandar por daños y honorarios de abogado por algunas violaciones.

Plazos

La agencia de crédito debe terminar su investigación

Regla general: 30 días desde que recibe su disputa; hasta 15 días más si usted envía información nueva e importante durante ese tiempo

Fuente oficial

Cuánto tiempo se pueden reportar los datos negativos

Regla general: La mayoría de los datos negativos, incluidas las cuentas en cobranza: 7 años. Bancarrota: 10 años

Fuente oficial

Bloqueo por robo de identidad

Regla general: La agencia debe bloquear la información causada por robo de identidad dentro de 4 días hábiles después de recibir su solicitud y su reporte de robo de identidad

Fuente oficial

Documentos que debe reunir

  • Copias de sus reportes de crédito con los errores marcados
  • Pruebas (estados de cuenta, recibos, cartas, documentos de la corte)
  • Copia de su identificación y prueba de domicilio (las agencias muchas veces las piden)
  • Copias de las cartas de disputa y los recibos de correo certificado
  • Reporte de robo de identidad de la FTC, si la cuenta no es suya

Cartas que puede enviar

Llene los espacios; la carta se actualiza mientras escribe. Cópiela, imprímala o guárdela como archivo de texto. Nada de lo que escribe se envía ni se guarda: queda en esta página hasta que la cierre.

Disputa del reporte de crédito

Pedir a una agencia de crédito que investigue y corrija o borre información equivocada. Esta carta normalmente se envía en inglés; la versión en español es para que usted entienda lo que dice.

[Today's date]

[Bureau name]
[Bureau address]

Re: Dispute of information in my credit file (report number [Report number])

My name is [Your name], date of birth [Date of birth], address [Your address].

I dispute the following information in my file:
[Item list]

This information is wrong because: [Reason]

Please investigate and correct or delete it. Enclosed are copies of: [Enclosures], and a copy of my report with the items marked.

[Your name]

Adónde acudir

Costos

Las disputas y sus reportes de AnnualCreditReport.com son gratis. Las compañías de "reparación de crédito" que cobran no pueden borrar legalmente información correcta y no pueden cobrar antes de hacer el trabajo.

Hable con un abogado si

  • La agencia o el proveedor de información se niega a corregir un error claro después de su disputa
  • Por el error le negaron un préstamo, un apartamento, un trabajo o un seguro
  • Las cuentas de otra persona están mezcladas en su expediente

Ayuda gratuita

Ayuda legal civil gratuita para personas de bajos ingresos: busque su programa local en la Legal Services Corporation (Corporación de Servicios Legales, lsc.gov/about-lsc/what-legal-aid/get-legal-help) o en LawHelp.org (lawhelp.org). Muchas oficinas de ayuda legal atienden demandas por deudas, embargos y bancarrotas. Los miembros de las fuerzas armadas pueden usar la oficina legal (JAG) de su base.

Preguntas

La agencia de crédito debe terminar su investigación: ¿cuál es la regla?

30 días desde que recibe su disputa; hasta 15 días más si usted envía información nueva e importante durante ese tiempo

Cuánto tiempo se pueden reportar los datos negativos: ¿cuál es la regla?

La mayoría de los datos negativos, incluidas las cuentas en cobranza: 7 años. Bancarrota: 10 años

Bloqueo por robo de identidad: ¿cuál es la regla?

La agencia debe bloquear la información causada por robo de identidad dentro de 4 días hábiles después de recibir su solicitud y su reporte de robo de identidad

¿Cuándo debo hablar con un abogado?

La agencia o el proveedor de información se niega a corregir un error claro después de su disputa; Por el error le negaron un préstamo, un apartamento, un trabajo o un seguro; Las cuentas de otra persona están mezcladas en su expediente.

¿Cuánto cuesta?

Las disputas y sus reportes de AnnualCreditReport.com son gratis. Las compañías de "reparación de crédito" que cobran no pueden borrar legalmente información correcta y no pueden cobrar antes de hacer el trabajo.

Planes por estado

Este plan es igual en todos los estados. La página de RobinClaim de cada estado muestra sus tribunales, agencias y plazos:

Fuentes

Plan revisado en oct. 2026. Verificado de forma independiente el 2026-10-24.

Este plan es información legal general, no asesoría legal. RobinClaim no es un bufete de abogados. Las leyes y los plazos cambian y tienen excepciones: consulte la fuente oficial o a un abogado u oficina de asistencia legal sobre su caso. Cómo investigamos.