Embargo de salario y bienes protegidos en Washington

¿Cuánto pueden quitarle de su sueldo en Washington?

Después de una sentencia de la corte por una tarjeta de crédito, una cuenta médica u otra deuda de consumo.

Plazo y formulario para proteger su dinero en Washington

Los papeles de la corte, de su empleador o de su banco indican el plazo para reclamar una exención. Pregunte en la corte cómo presentar el reclamo (en inglés): Autoayuda de los tribunales de Washington (oficial, en inglés).

Su sueldo y el embargo en Washington

Límite para el salario

Más estricto que la ley federal para deudas de consumo: usted conserva lo que sea mayor entre el 80% de sus ingresos disponibles o 35 veces el salario mínimo de Washington por semana. Para préstamos estudiantiles privados usted conserva lo que sea mayor entre el 85% o 50 veces el salario mínimo más alto del estado. (RCW 6.27.150(3), (4))

Ley (en inglés)

RCW 6.27.150; RCW 6.15.010

En nuestras 48 guías estatales, 20 estados, entre ellos Washington, limitan el embargo al 20% o menos, por debajo del 25% federal (15 U.S.C. 1673(a)).

En los estados vecinos

• Oregón: Hasta 25%
• Idaho: 25% (límite federal)
• Montana: 25% (límite federal)

Las exenciones de Washington para su casa, su carro y sus pertenencias

• Su homestead (vivienda protegida) está protegido hasta lo que sea mayor entre $125,000 o el precio de venta medio del condado de una vivienda unifamiliar en el año anterior (RCW 6.13.030).
• Un vehículo motorizado está protegido hasta $15,000; los artículos del hogar hasta $6,500 (RCW 6.15.010(1)(d)).

Las cuentas de banco y el embargo en Washington

Para deudas de consumo, $2,000 en cuentas bancarias están protegidos automáticamente ($500 para la mayoría de las otras deudas; $1,000 automáticos, hasta $2,500, para préstamos estudiantiles privados). (RCW 6.15.010(1)(d)(iii))

El Seguro Social, el SSI, los beneficios de veteranos y otros beneficios federales depositados directamente están protegidos hasta por el monto de dos meses, sin presentar nada (31 CFR 212.5, 212.6). Más en nuestra guía sobre las demandas por deudas.

Bueno saber en Washington

• El RCW 6.15.010 (exenciones de bienes personales y de cuentas bancarias) fue enmendado en 2025 (2025 c 391); se muestran las cantidades actuales.

Si la deuda es manutención, un préstamo estudiantil o impuestos

• Manutención de hijos: hasta el 50% del sueldo disponible si usted mantiene a otro cónyuge o hijo, o el 60% si no; un 5% más si la manutención tiene más de 12 semanas de atraso (15 U.S.C. 1673(b)).
• Préstamos estudiantiles federales: hasta el 15% del sueldo disponible, sin juicio, después de un aviso por escrito con al menos 30 días de anticipación (20 U.S.C. 1095a).
• Otras deudas con una agencia federal: hasta el 15% del sueldo disponible, sin bajar nunca del piso federal de 30 veces el salario mínimo (31 CFR 285.11).
• Impuestos federales: un embargo del IRS le deja una cantidad exenta según su deducción estándar y sus dependientes; devuelva en 3 días el Statement of Dependents and Filing Status que le da su empleador (26 U.S.C. 6334(a)(9), (d); reglas del IRS sobre embargos de salario).

En Washington no hay embargo sin una sentencia

Si usted no presenta una respuesta a la demanda dentro de 20 días, el cobrador puede pedir un fallo por incumplimiento (default), que puede llevar a un embargo de salario o un embargo de cuenta bancaria.

Responda a la demanda antes del plazo. En Washington: 20 días después de que le entreguen la demanda en Washington, sin contar el día de la entrega (superior court [tribunal superior] CR 12(a) y district court [tribunal de distrito] CRLJ 12(a))

Qué hacer si lo demandan en Washington

Cómo reclamar sus exenciones en Washington

1. Lea cada aviso

   Anote cualquier plazo para reclamar exenciones en los papeles del tribunal, de su empleador o de su banco; puede ser corto.

2. Aplique la regla de Washington para el salario

   La regla de Washington para el salario: Más estricto que la ley federal para deudas de consumo: usted conserva lo que sea mayor entre el 80% de sus ingresos disponibles o 35 veces el salario mínimo de Washington por semana.

3. Proteja el dinero de su banco

   Washington también protege dinero en una cuenta: Para deudas de consumo, $2,000 en cuentas bancarias están protegidos automáticamente ($500 para la mayoría de las otras deudas; $1,000 automáticos, hasta $2,500, para préstamos estudiantiles privados). Verifique que el banco haya protegido sus beneficios depositados directamente (31 CFR 212.6).

4. Reclame sus exenciones ante el tribunal

   Presente el formulario de reclamo de exenciones del tribunal antes del plazo; lo tiene el secretario. Empiece por Autoayuda de los tribunales de Washington (oficial, en inglés).

5. Hable con una oficina de ayuda legal

   Ayuda gratuita en Washington: Washington State Attorney General's Office (Oficina del Fiscal General del Estado de Washington) y WashingtonLawHelp.org (información sobre ayuda legal gratuita).

Preguntas sobre el embargo en Washington

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